Топ-10 банков, в которых выгодно оплачивать услуги ЖКХ в 2022 году

Здравствуйте. В данной статье Вы узнаете про Топ-10 банков, в которых выгодно оплачивать услуги ЖКХ в 2022 году. Если у Вас назрел вопрос, смело задавайте его. Надеемся, что информация Вам пригодится

Топ-10 банков, в которых выгодно оплачивать услуги ЖКХ в 2022 году

Ежемесячно россияне оплачивают множество счетов по коммунальным платежам: газ, воду, электричество, содержание дома, Интернет, телефон и т.д. Если совершать платежи через кассу, то помимо основной суммы за коммунальные услуги плательщикам приходится оплачивать также и немаленькую комиссию. Конечно, часть платежей сейчас можно оплатить через интернет, банкомат или терминал, где отсутствует комиссия за операции. Однако, с помощью этих систем не всегда получается оплачивать квартплату, т.к. ее получателями часто являются управляющие компании или товарищество собственников, счета которых находятся в разных банках.

Чтобы внести платеж по квартплате, многим приходится использовать денежный перевод, за который взимается дополнительная плата в виде фиксированного процента от суммы платежа. Таким образом, ежемесячно плательщики переплачивают от пару десятков до пары сотен рублей. Сэкономить эти средства можно с помощью интернет-банкингов, финансовые учреждения которых позволяют переводить до 15 000 рублей в беспроцентном формате.

Изучив предложения по оплате ЖКХ 50-ти крупнейших банков страны, мы собрали для вас список из 10-ти банков с минимальной комиссией за оплату коммунальных платежей. Как оказалось, в 2022 году коммунальные услуги выгоднее всего оплачивать в таких банках как: Русский Стандарт, Хоум Кредит и Промсвязьбанк, т.к. в этих организация данная операция производится бесплатно.

Интересно, что самый крупный российский банк Сбербанк не попал в список выгодных банков для оплаты ЖКХ. Дело в том, что все переводы в Сбербанке стоят дороже, чем в других организациях. Например, при оплате коммунальных платежей вам придется доплатить от 1 до 3% от суммы перевода, но не меньше 30-ти рублей за одну операцию.

Читайте также: На сколько вырастут тарифы ЖКХ в 2022 году

Данные для рейтинга банков по надёжности на 7 дек. 2022 г. предоставлены сервисом www.cbr.ru.

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

  • активов;
  • вкладов;
  • кредитов;
  • всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

  • структура и отчетные документы;
  • состав учредителей;
  • рейтинги и отзывы других пользователей;
  • процентные ставки;
  • наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2022 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Топ-10 банков, наиболее востребованных в России у розничных клиентов в 2022 году

  1. Первое место ожидаемо досталось экс-«Сбербанку», а ныне «Сберу». Его розничными услугами за последний месяц воспользовались 87,1% опрошенных (на момент проведения исследования).
  2. Вторую строчку заняло ПАО «ВТБ», — 23,4%.
  3. 19,3% респондентов за последние 30 дней пользовались услугами АО «Тинькофф Банка», который, по сообщениям СМИ, готовится перейти под крыло «Яндекса» за 5.5 млрд. долларов.
  4. Доля тех, кто за 30 дней воспользовался услугами АО «Альфа-Банк» составила 16,5%.
  5. Доля тех, кто пользуется услугами АО «Почта Банк» — 10,1%. Слово «Почта» в названии не случайно, так как точки присутствия этой организации (а их свыше 19 тысяч) открыты на базе «Почты России», а кроме того — в отделениях МФЦ. Таким образом, даже жители самых отдаленных уголков страны могут стать клиентами этого банка.
  6. ПАО «Совкомбанк» не вошел в первую пятерку, у него было 6,6% розничных клиентов за 30 дней. Напомним, что именно этот банк выпустил одну из лучших кредитных карт с кешбэком.
  7. Еще одним востребованным у россиян банком является ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». «Хомяк», как ласково называют его пользователи, предлагает множество услуг, в том числе дебетовые и кредитные карты с кэшбэком. Он является лидером в POS-кредитовании – то есть в экспресс-кредите, который предоставляется прямо в точке продаж.
  8. АО «Газпромбанк» занял восьмую строчку, с 5,9% розничных клиентов за один месяц. А вот по объему розничного портфеля он четвертый в стране.
  9. На момент опроса услугами ПАО Банк «ФК Открытие» за 30 дней воспользовались 5,6% респондентов.
  10. И 5% предпочитают АО «Райффайзенбанк». При этом самый популярный продукт этого банка – дебетовые карты, их имеют 74% клиентов этой кредитно-финансовой организации (из числа опрошенных «Делойтом»).

Самые привлекательные банки России 2022 года

Хотя «Сбер», ВТБ и «Тинькофф» выбились в тройку лидеров по популярности, каждый из них имеет на то свои причины.

  1. «Сбер» — мастодонт российской банковской сферы, и первый в России по числу клиентов (96 миллионов активных розничных клиентов в 2022 году). Он имеет давнюю историю, возглавляет рейтинг надежности 2022 года по данным ЦБ, и, что немаловажно, отделения и банкоматы «Сбера» присутствуют практически в любом населенном пункте страны.
  2. ВТБ не может похвастаться таким же числом клиентов, как «Сбер», зато активно внедряет цифровизацию и улучшает клиентский сервис.
  3. А если вам нужно множество дополнительных сервисов и услуг, таких как  возможность ежемесячного выбора категорий с повышенным кешбэком, страхование и легкое открытие брокерского счета, то банк «Тинькофф» станет отличным выбором.

Топ самых популярных продуктов и услуг российских банков в 2022 году

  1. Первое место в списке самых популярных банковских продуктов заняли банковские карты. Их популярность обусловлена не только развитием эквайринга в России, но и наличием таких приятных бонусов владения картой как кэшбек, различных акций, специальных условий обслуживания и т.д.
  2. Второе место досталось вкладам и накопительным счетам. Большинство респондентов хранят свои деньги в «Сбере» или же ВТБ (41% и 36% соответственно).
  3. Инвестиционные услуги. Чаще всего они востребованы у клиентов банка «Тинькофф», а вот у ВТБ и «Сбера» доля пользователей инвестиционных продуктов низкая – 9% и 5% соответственно.
  4. Мобильные приложения. Раньше для того, чтобы решить какие-то вопросы с банком клиенту приходилось посещать отделение лично или же звонить по телефону. Но развитие банковской отрасли идет быстро, и пример «Тинькофф» показывает – банк может существовать и вовсе без отделений, с одной лишь штаб-квартирой. А все вопросы можно быстро решить в мобильном приложении.

Некоторые крупные банки делают функционал своих мобильных приложений более широким, чем у интернет-банков, что является показателем важности этого канала взаимодействия банка и его клиентов.

Наиболее востребованы у россиян мобильные приложения банков, которые стремятся объединить все свои продукты в единую экосистему. Примеры – «МТС Банк», «Сбер» и «Тинькофф».

Какие факторы влияют на выбор лучшего банка в 2022 году

  1. На первом месте у потенциальных клиентов кредитно-финансовой организации находятся условия, которые может предложить банк. И речь не только о высоком проценте по вкладу, но и об удовлетворении повседневных потребностей (например, наличие кешбэка и партнерских программ). Об этом «Делойту» сообщили 61% респондентов.
  2. 56% респондентов готовы доверить свои сбережения только надежному банку, причем люди старше 45 лет считают фактор надежности более важным, чем выгодные условия. Любопытно, что «Сбер» — уже не монополист по надежности, разделив первое место с крупнейшим частным банком России – АО «Альфа-Банк». Им доверяют 59% людей, опрошенных «Делойтом».
  3. На третьем месте оказалось удобство сервисов банка, этот фактор в числе своих приоритетных финансовых предпочтений назвали 49% опрошенных.
  4. Для 45% опрошенных важно качество обслуживания, при этом процент молодых респондентов, считающих данный фактор приоритетным, был выше, чем пожилых. А для клиентов «Тинькоффа» качество обслуживания (его отметили 55% опрошенных) и удобство сервисов (57%) являются даже более важными, чем надежность банка (52%).
  5. Если отделение банка находится близко, то это очень хорошо (в том числе для привлечения новых клиентов). Этот фактор считают важным 41% опрошенных, и неудивительно, что большая часть из них – пожилые люди.
  6. На выбор банка для многих потребителей (а именно — 31%) повлиял такой фактор, как воля работодателя. Речь идет про зарплатный проект, который часто является для сотрудников добровольно-принудительным.
  7. Программу лояльности в числе своих требований к хорошему банку в 2022 году назвали 29% респондентов.
  8. Лишь 18% респондентов выбрали бы банк, ориентируясь на отзывы родных и друзей.
  9. А рекламе доверяют и того меньше – только 2% опрошенных.

Как выбрать карточку с кэшбэком за услуги ЖКХ

Обычно категория коммунальных услуг не входит в список приоритетных у кредитных организаций, но мы нашли лучшие предложения 2022 года. Сделав собственный обзор, мы готовы поделиться советами для правильного выбора кредитной или дебетовой карточки:

  1. Размер cashback – основной показатель, достойный внимания. Если банки предоставляют возврат по категории коммунальных услуг, ищете варианты не менее 5 процентов и даже больше.
  2. Минимальная сумма транзакции – чтобы получить возврат, нужно оплатить платеж в пределах, например, 100-1000 рублей. Это нужно учитывать при выборе платежного средства.
  3. Перечень коммунальных услуг – важно понимать, какие услуги подлежат пересчету: электроснабжение, газоснабжение, капитальный ремонт, холодное, горячее водоснабжение и т.д.
  4. Размер общего возврата за месяц – банковские организации устанавливают ограничения по максимальной сумме кэшбэка, например, 2000-3000 рублей.
  5. Отсутствие комиссионного сбора – если оплата ЖКХ банковской карточкой с кэшбэком возможна без комиссии – это выгодный вариант. Нужно учитывать, что некоторые банки не взимают комиссию только за онлайн-платежи.

На что еще обратить внимание

При выборе банковской карты для оплаты ЖКХ онлайн и без комиссии, особое внимание стоит уделять стандартным параметрам, делающим платежное средство выгодным, удобным, доходным:

  • стоимость сервиса;
  • срок беспроцентного периода;
  • наличие овердрафта;
  • бесплатное снятие наличных, переводы, пополнение счета;
  • мультивалютность;
  • размер cash back по другим товарным категориям;
  • процентное начисление по остатку собственных средств.

Все категории карт с кэшбэком

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: