Кредит под залог имеющегося жилья в банке ВТБ 24

Добрый день, уважаемые посетители! В данной статье идёт разговор про Кредит под залог имеющегося жилья в банке ВТБ 24. Если у Вас возникли вопросы, смело задавайте их ниже, это бесплатно! Надеемся, что сможем решить Вашу проблему

Можно ли воспользоваться налоговым вычетом

Если заемщик захочет взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, то он сможет воспользоваться налоговым вычетом. Право будет действовать только при приобретении площади, но не при залоге имеющегося жилья или апартаментов.

На заметку! Заемщик сможет вернуть при ипотеке 13% с уплаченных налогов на доходы.

Максимальный размер вычета, на который сможет рассчитывать заемщик при обращении в банк – до 0.39 млн р. Вернуть средства можно только один раз по законодательству РФ.

Подать заявку на вычет можно, когда у заемщика на руках будет передаточный акт и свидетельство о праве на собственность. Право будет действовать весь год (календарный). В следующем разделе о том, как получить средства.

Как получить налоговый вычет

Сегодня в распоряжении заемщиков есть два способа получения средств:

  1. Обратиться в налоговую службу.
  2. Вернуть деньги через работодателя.

Второй способ предполагает также возможность вернуть деньги в течение всего года, но прежде чем обратиться к работодателю, придется подтвердить право в налоговой службе.

На заметку! НС должна подтвердить право на получение вычета за срок, не превышающий 30 кал. дней.

Что удобнее и быстрее – решать заемщику. Обращаться в налоговую службу следует по месту проживания. Гражданину нужно написать заявление и подать вместе с другими документами, точный перечень которых следует уточнить в самой налоговой службе.

Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости

Основные программы, которые представлены сегодня в банке ВТБ:

  1. Вторичный рынок.
  2. Новостройки.
  3. Перекредитование.
  4. С государственной поддержкой.
  5. По двум документам.
  6. Под залог имеющегося жилья.
  7. Для военных.

При покупке жилья будет действовать акция, по которой чем большую площадь приобретает заемщик, тем ниже он получит процентную ставку. Минимальное значение – от 8.6% годовых. Действует при приобретении жилья площадью более 100 кв. м.

В следующих разделах будут рассмотрены одни из наиболее востребованных сегодня программ в банке – без подтверждения доходов, под залог имеющейся недвижимости, а также для приобретения жилья.

Приобретение недвижимости под залог

В данном разделе будут рассмотрены сразу две программы – для первичного и вторичного рынка, поскольку их условия аналогичные. Отличается только рынок приобретения жилья.

Условия кредита от ВТБ под залог недвижимости:

  • сумма до 60 млн р.;
  • минимальный размер займа 0.6 млн р.;
  • погашение до 30 лет;
  • аванс из своих средств от 10% от цены на приобретаемое жилье;
  • требуется комплексное страхование.

Если вносится первичный взнос в размере 50% от цены жилья, то действует ставка от 8.4% годовых. При взносе менее 20% к ставке прибавляется 0.7% за исключение оплаты первичного взноса материнским капиталом.

Подтверждение дохода доступно несколькими формами. Например, справкой по форме банка либо классической формой – справкой 2-НДФЛ. Хорошо, если заемщик предоставляет доказательства о нескольких источниках доходов. Банк рассмотрит все варианты и суммирует заработок. Средства переводят на безналичный счет, получение денег наличными, как при потребительском кредите, не предусмотрено.

На заметку! Банк учитывает доход созаемщиков при расчете условий кредита.

Если человек желает оформить ссуду без предоставления документов о доходе, то ему следует ознакомиться с программой «без формальностей», о которой подробно рассказывается в следующем разделе.

По двум документам

В ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно оформить заемщикам, которые приобретают жилье на первичном или вторичном рынке.

Условия кредита будут следующими:

  • минимальный размер кредита 0.6 млн р.;
  • максимальный размер ссуды не более 30 млн р.;
  • срок погашения в банке до 20 лет;
  • аванс из собственных средств должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой площади;
  • распространяется комплексное страхование – жизни и здоровья, на защиту имущества от риска повреждений, утраты.

Человек вправе обратиться за ссудой без наличия постоянно регистрации в регионе подачи заявки. Недоступно получение средств наличными.

Важно! По программе не предусмотрено использование материнского капитала.

Какую недвижимость можно приобрести: таунхаус, дом, квартиру, апартаменты. В рамках данной программы действует акция по снижению процентной ставки в зависимости от площади приобретаемого жилья. В таблице представлена зависимость ставок и квадратных метров:

Площадь Ставка банка Первичный взнос
От 8.4% Более 50%
От 100 кв. м. От 8.6% От 30%
До 100 кв. м. От 9.4% От 30%

Заемщик может обратиться в рамках программы по двум документам за рефинансированием. Тогда применяется минимальная процентная ставка от 9% годовых.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости

ВТБ предлагает взять кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика. Какие требования к имуществу предъявляет банк:

  • квартира находится в многоквартирном доме;
  • дом располагается в черте города, где есть ипотечный центр от ВТБ;
  • имущество может быть в собственности заемщика либо в совместной собственности с супругом, членами семьи. В таком случае будет оформлено поручительство соответствующих лиц.

Условия кредита в банке ВТБ под залог квартиры следующие:

  1. Размер кредита не превышает 15 млн р.
  2. Процент от 10.9% в год.
  3. Валюта – рубль.
  4. Банк выдает до 50% от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате экспертизы независимого оценщика.
  5. Не взимаются комиссии за оформление.
  6. Погашение до 240 мес.

Срок погашения должен быть кратным 12 месяцам. Погасить ссуду можно досрочно без ограничений – банк не возьмет штраф. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте банка.

Где получить кредит под залог квартиры без доходов и с плохой КИ

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется по минимальной ставке 8.4% годовых. Если закладывается собственная недвижимость, то минимальная ставка 10.9% годовых. Это сравнимо с потребительским кредитованием.

Получить процентную ставку ниже банка, можно обратившись к ипотечному брокеру legko-zalog.com.

Что предлагает ипотечный брокер заемщикам:

  • ссуду размером до 90% от рыночной стоимости;
  • максимальная сумма кредита 100 млн р.;
  • минимальный размер займа 500 тыс. р.;
  • средства можно получить наличными;
  • процентная ставка от 7.5% по акции, базовая ставка от 9% годовых;
  • срок погашения от 1 года до 30 лет;
  • есть перезалог, предусмотрен займ до продажи;
  • без подтверждения дохода.

В качестве недвижимости, находящейся в собственности клиента, брокер рассматривает квартиры, таунхаусы, коттеджи, дома для постоянного проживания с участком земли, апартаменты и коммерческую недвижимость.

Обратиться за кредитом могут люди с испорченной кредитной историей. Решение не будет зависеть от состояния КИ. Условия можно сравнить с потребительским кредитом, поскольку не требуется подтверждать целевое использование средств.

Важно! Для одобрения заявки объект залога должен находиться на территории Москвы, Московской области, Ленинградской области или Санкт-Петербурга.

В чем еще преимущества обращения к брокеру: имущество останется в распоряжении клиента. Не потребуется снимать регистрацию в Росреестре. Но человек не сможет продать, обменять или передать по наследству имущество во время погашения кредита. Это можно будет сделать после возвращения долга.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в ВТБ

Семья, получившая сертификат на маткапитал, вправе использовать деньги на оплату кредита. Есть две возможности потратить средства при оформлении кредита под залог недвижимости в банке ВТБ:

  • внести первичным взносом – это работает при покупке имущества на этапе строительства и на вторичном рынке;
  • оплатить часть кредита или полностью погасить долг досрочным погашением.

При втором способе потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту постоянной прописки. В ведомстве заемщику скажут точный перечень документов, который потребуется для использования средств. А в банк потребуется отдать заявление на использование МК как оплаты части кредита.

Если заемщик желает внести первичный взнос средствами МК, оформляя кредит под залог недвижимости в банке ВТБ, то нужно иметь и собственные средства.

На заметку! Собственных средств при внесении первичного платежа должно быть не меньше 10% от цены приобретаемого недвижимого имущества.

Оплату МК нужно рассчитать так, чтобы он занял не более 15% от цены на приобретаемое жилье. Что предоставляется из документов в банк при использовании МК как аванса по кредиту с залогом:

  1. Сертификат.
  2. Справка из ПФР об остатке средств на счету матери.

При обращении к ипотечному брокеру заемщик не теряет возможности воспользоваться материнским капиталом для погашения долга. Если рассчитать условия по программе с залогом собственной недвижимости, то у Легко-залог человек получает ниже процентную ставку, а требования — лояльнее, поэтому рекомендуется обращаться к посреднику для экономии и снижения рисков получить отказ банка VTB.

‘),ff(«[data-flat-id]:not([data-id-out]):not([data-id-modal])»).contents().unwrap(),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_out .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).parent().removeClass(«show»).addClass(«closed»)}),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_modal .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).closest(«.flat_pm_3_modal»).removeClass(«flat_pm_3_modal-show»)}),flat_pm_arr=[],ff(«.flat_pm_start»).remove(),flatPM_ping()}/zen.yandex/.test(flatPM_getAllUrlParams().utm_referrer)&&(flatPM_setCookie(«flat_r_mb»,»zen.yandex»),flat_userVars.referer=»zen.yandex»);

Страхование

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
  • Копия трудовой книги или выписка из нее;
  • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
  • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Единый жилищный документ;
  • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  1. Обратившись в отделение банка.
  2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

  • При помощи интернет-банка;
  • Переводом денег с карты на карту;
  • Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
  • Через Почту России;
  • Переводом из других банковских организаций.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег. Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

Как получить кредита в залог недвижимости в ВТБ24

Чтобы получить кредит под залог квартиры от банка ВТБ24 – необходимо собрать пакет документов личного характера и на объект недвижимости. Кроме того, следует отвечать основным требованиям, установленным в банке. Тем же требованиям должен отвечать и поручитель.

5 лучших предложений 2022 года  

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6%  1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн — 15 млн  15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Процедуру получения денег по программе обеспеченного займа можно условно разделить на несколько этапов:

  1. Подача заявочной анкеты в ближайшем отделении ВТБ24.
  2. Оценка квартиры, сбор бумаг и предоставление их банку.
  3. После вынесения положительного решения – подписание кредитного договора, получение средств.

Требования к клиентам кредита в залог недвижимости от ВТБ24

Рассматриваются исключительно граждане РФ с собственностью, зарегистрированной в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Сочи, Владивосток и прочие).

Возраст ограничен: от 21 до 60 лет (на дату внесения последнего платежа).

Без справок о доходах не обойтись – поэтому рассматриваются граждане с официальным трудоустройством.

Необходимые документы

Документы для заемщика: паспорт и СНИЛС, подтверждение дохода и стажа работы (копия или выписка из трудовой книги/контракта).

Важно! Для лиц мужского пола младше 27-ти лет – требуется военный билет.

Для объекта недвижимости понадобятся:

  • при наличии – свидетельство о регистрации права собственности на квартиру;
  • документ, являющийся основанием получения права собственности;
  • предоставление иных документов, перечисленных в свидетельстве о госрегистрации собственности или выписки из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги (или ЕЖД);
  • необходимые документы из БТИ;
  • кредит в залог недвижимости ВТБ 24 обязательно требует отчета об оценке имущества.

Перед сбором бумаг – проконсультируйтесь со специалистом ВТБ24, поскольку могут понадобиться дополнительные справки и выписки. Обратите внимание, что паспорт и СНИЛС предоставляют также поручители по ссуде.

Какие условия по кредиту в залог недвижимости в ВТБ24

Максимальная сумма, которая выдается в ВТБ24 – 15 000 000 р. Устанавливаемый размер займа зависит от дохода заемщиков и его поручителей, а также рыночной стоимости объекта залога и его географического расположения.

Неприятный факт! ВТБ готов кредитовать только 50% от стоимости квартиры.

  1. Максимальное значение в 15 000 000 р. доступно только на территории Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  2. В крупных городах (Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень) одобрят до 8 000 000 р.
  3. Кредит в залог недвижимости в остальных городах ВТБ24 одобрит на сумму, не превышающую 5 000 000 р.

Важно! В обеспечение принимаются только квартиры в многоквартирных домах.

Процентная ставка – от 12%. Надбавка в 1% годовых устанавливается для тех, кто отказывается оформлять страховку.Договор страхования для объекта недвижимости – обязателен.

Особые условия кредита под залог имеющегося жилья в ВТБ24

Льготные условия предусмотрены для зарплатных клиентов ВТБ24. При согласии на комплексное страхование таким заемщикам доступна ставка в 11,5-11,7% годовых. Из документов не потребуется справка о доходах – банк проверит поступления на карту.

Для всех категорий заемщиков не начисляются комиссии при выдаче кредита, а также возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Как снизить ставку по кредиту в залог недвижимости

Снизить ставку и в целом получить более выгодные условия позволяют специализированные компании. По Москве и МО работает компания МойЗалог, а в Санкт-Петербурге и ЛО — компания Залоговик.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Москве и МО — подайте заявку в режиме онлайн на сайте myzalog24.ru. Квалифицированные специалисты рассмотрят обращение и позволят снизить ставку по кредиту практически в 2 раза или подобрать другого кредитора.

Максимальная сумма, на которую можно получить ссуду, очень превышает в порог от ВТБ24 и составляет 100 000 000 р. для объектов недвижимости в Москве и Московской области. Процентная ставка от 6,5% годовых, максимальный период погашения долга – до 30-ти лет.

До 90% от стоимости объекта выдадут в кредит, если необходимо – перечислят аванс от одобренной суммы.

Для получения кредита под залог недвижимости  в Санкт-Петербурге и ЛО  подается заявка на сайте компании Залоговик (*zalogovik24.ru). Клиентам предлагаются займы с процентами от 7,5% годовых, до 90% от стоимости недвижимости, возврат денег — до 25-ти лет.

И еще – важные моменты:

  1. Кредит в залог недвижимости кредитные компании выдают даже с действующими просрочками (в ВТБ24 – сразу откажут).
  2. Любая кредитная история, количество действующих кредитов, цель использования денег – ничего из этого не повлияет на решение о выдаче займа.

Факт! По данным января 2022 г. – процент одобрения заявок превысил порог в 98,9%.

  1. Рефинансируйте просрочки и действующие кредиты, вкладывайте в создание и развитие бизнеса, приобретайте новую квартиру – никаких ограничений, нужен только ликвидный залог в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Кроме получения залоговых займов, компании помогают: снизить ставку для действующих кредитов, получить любой другой тип кредита (потребительский, на бизнес-цели). Узнайте подробнее обо всех предложениях на сайте Myzalog24.ru и сайте *Zalogovik24.ru

Видео: как получить займ под залог недвижимости

Условия в ВТБ

Финансовый продукт с обеспечением выдается в банке ВТБ 24 на выгодных для клиента условиях. При этом, в качестве залога может выступать любая ликвидная собственность, зарегистрированная в том же районе, где присутствует отделение финансового учреждения. По кредитам под залог жилья действуют следующие тарифы:

  • деньги заемщику выдаются на любой срок, вплоть до 20 лет (240 месяцев);
  • выдается выгодный нецелевой кредит на сумму до 15 миллионов рублей;
  • финансовое учреждение предоставляет заемщику до 70% стоимости имущества;
  • ссуда может быть оформлена и направлена на любые клиентские нужды;
  • не требуется вносить первоначальный взнос, а также платить комиссию;
  • процентные ставки подбираются индивидуально для каждого заемщика (минимальная величина 11,1% в год).

Основная формальность программы в том, что клиенту на руки выдается сумма, не превышающая установленного лимита, даже при условии стоимости объекта обеспечения выше предусмотренного значения.

Гражданин имеет полное право использовать заемные средства под любые нужды, в том числе для рефинансирования иных кредитов в других финансовых учреждениях.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить нецелевой кредит под залог имущества в ВТБ 24, клиенту требуется подготовить, а после представить в банк следующие ценные бумаги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • общегражданский паспорт образца РФ созаемщика или поручителя (при наличии);
  • при необходимости представляется второй документ (ИНН или СНИЛС);
  • по требованию банка, клиент передает справку с подтверждением доходов;
  • документы, подтверждающие права собственности на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации имущества или выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги или копии документа для частного дома;
  • бланк проведения оценки рыночной стоимости недвижимости;
  • актуальный и действующий страховой полис на имущество;
  • дополнительно может потребоваться справка об отсутствии обременений и запретов на регистрационные действия.

При необходимости, клиент также предоставляет письменное согласие супруга или долевого собственника, если имущество является совместно нажитым, либо принадлежит сразу нескольким гражданам.

Как правило, в случае регистрации по адресу объекта обеспечения несовершеннолетних детей, в выдаче ссуды по этой кредитной программе будет отказано.

Процедура оформления

Процесс оформления нецелевого потребительского займа с залоговым обеспечением в виде недвижимости состоит из следующих последовательных этапов:

  • предварительно клиент подбирает для себя программу кредитования;
  • собираются и подготавливаются к подаче все необходимые документы;
  • заполняется соответствующая анкета на оформление ссуды;
  • анкета подается в банк через сайт или ближайшее отделение;
  • осуществляется экспертная оценка имущества и его стоимости;
  • клиент заключает договор страхования с определенной компанией;
  • в отделение банка представляются документы для рассмотрения заявки;
  • банком принимается решение о выдаче кредита или отказе в услуге;
  • клиент и менеджер банка, подбирают наиболее подходящие условия;
  • при предварительном одобрении, подается повторная заявка на выдачу ссуды;
  • далее стороны составляют и подписывают договор кредитования;
  • клиенту выдаются на руки все необходимые документы;
  • после этого заемщику предоставляются наличные средства в кассе, либо выдается новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

Впоследствии, пред гражданином стоит обязанность своевременно исполнять взятые на себя обязательства (гасить задолженность равномерными платежами, либо в досрочном порядке). Для оплаты долга, банк предоставляет соответствующий график платежей. На весь этап кредитования квартира или иная недвижимость находится в обременении, что не позволяет владельцу совершать с ней определенные виды сделок. Это ограничение снимается только после полного погашения задолженности.

При необходимости, клиент имеет полное право гасить долг по кредиту досрочно частично или в полном объеме.

Суть и преимущества такого кредитования

Основной смысл кредитования под залог квартиры в том, что здесь гарантом возврата средств заемщиком, выступает его имущество, находящееся в обременении. В ином случае, при нарушении условий соглашения с кредитором, клиент рискует утратить права собственности на недвижимость. Подобная программа предоставления денежных средств банком имеет следующие преимущества:

  1. Как правило, при оформлении нецелевого кредита с обеспечением, недвижимость остается в полном распоряжении собственника.
  2. Для заемщика подбирается индивидуальная процентная ставка, соответствующая его кредитной программе.
  3. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику без подтверждения доходов.
  4. Клиент может получить наличными крупную сумму средств, которая покрывает до 70% стоимости имущества.
  5. Чтобы получить выгодный займ с обеспечением, необходимо представить кредитору минимальный пакет документов.
  6. Чаще сего заявка обрабатывается в день обращения и гражданину сразу предоставляются заемные средства.
  7. Ссуды под залог имеющейся недвижимости выдаются заемщикам под любые нужды и задачи.

Ипотека под залог имеющегося жилья, также имеет ряд недостатков. Здесь присутствует переплата. Высокий риск утраты имущества при нарушении условий договора кредитования. Деньги выдаются только в отечественной валюте. Кроме того на весь срок кредитования, имущество находится в обременении, что не позволяет совершать с ним определенные сделки.

За заемщиком закреплено право совершить досрочное погашение задолженности на любом этапе кредитования, при этом не столкнуться с крупной переплатой.

Требования к заемщикам и недвижимости

Для одобрения кредитования под залог имеющегося жилья, клиенту и его имуществу требуется соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются финансовым учреждением:

  • возраст заявителя на кредитование с обеспечением, должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет;
  • владелец имущества (заемщик), должен иметь действующее гражданство Российской Федерации;
  • обязательно должна присутствовать временная или постоянная регистрация не территории России в том регионе, где оформляется ссуда;
  • перед обращением к кредитору, клиент должен подготовить все необходимые документы для оформления ссуды;
  • для того чтобы оформить денежный заем с обеспечением, требуется иметь стабильный и постоянный источник дохода;
  • имущество должно соответствовать требованиям банка (иметь презентабельный внешний вид);
  • заемщик обязуется оформить страховой полис на имущество, которое будет выступать в качестве объекта обеспечения;
  • для одобрения ссуды, на недвижимость не должно присутствовать иного обременения или запрета к регистрационным действиям;
  • необходимо чтобы имущественный объект заемщика располагался в том же районе, где присутствует отделение банка;
  • гражданин может получить ссуду при наличии плохой кредитной истории, однако не допускается присутствия крупных и продолжительных просрочек.

Дополнительно потребуется провести экспертную оценку рыночной стоимости имущественного объекта. Эта процедура может быть выполнена представителем банка при оформлении ссуды. При запросе крупной ссуды, банк моет выдвинуть дополнительное требование – наличие созаемщика или поручителя.

Если клиент испытывает трудности с финансами, то он вправе оформить страховку после выдачи средств, однако устанавливается ограниченный промежуток времени на предоставление копии полиса в банк (10 дней с момента получения наличных).

Сроки и погашение

В банке ВТБ 24, клиентам предоставляются кредитные продукты под залог недвижимости на срок от полугода до 20 лет. За выбранный промежуток времени, гражданин обязуется полностью выполнить погашение займа. В ином случае, при нарушении условий договора, объект обеспечения моет перейти в пользу кредитора. Для оплаты можно использовать любой удобный метод:

  1. Непосредственно в отделении финансового учреждения (через кассу).
  2. По номеру кредитного договора в любом российском банке.
  3. При помощи транзакций на карту, привязанную к кредитному счету.
  4. В стационарных терминалах приема наличных платежей.
  5. Через наземные стационарные пункты приема оплаты.
  6. При помощи интернет банка или мобильного приложения.
  7. Оплата кредита через электронные платежные системы.

Сразу после совершения транзакции, следует сохранить чек, так как перечисления не всегда осуществляются моментально. В том случае, когда заемщик испытывает трудности с финансами, ему следует незамедлительно известить об этом кредитора, чтобы найти оптимальный выход из ситуации. В ином случае, при длительном нарушении условий соглашения, представители банка подготавливают дело и направляют его в суд. Здесь впоследствии проводится разбирательство, после чего присутствует высокая вероятность передачи имущества в собственность кредитору в счет уплаты долга.

Если заемщик в полном объеме рассчитался с кредитором, то ему предоставляется соответствующая справка о закрытии кредитного счета и снятии обременений с недвижимости.

Видео: залог недвижимости

Комментировать

583 просмотров

похожие записи из этого раздела

Особенности кредита под залог недвижимости

Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:

Банк выдает кредит на более длинный срок до 20 лет под более низкую ставку, нежели обычный потребительский кредит, сравнимую с ипотечной ставкой, но при этом заемщик обязан передать в залог банку свое жилье, как правило квартиру, или жилье родственников на период действия кредита. При этом банк выдает кредит в пределах лимита по оценочной стоимости объекта залога. Т.е. банк может выдать вам 50-70% от стоимости квартиры, которая подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.

Плюсы

  • Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
  • Низкая ставка (от 10,9%)
  • Длительный срок возврата (до 20 лет)
  • Возможность потратить на цели личного потребления
  • Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.

Минусы

  • Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
  • Относительно сложная процедура оформления
  • Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.

Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.

Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.

Ипотечный калькулятор

Введите стоимость жилья в калькулятор

Сроки (лет):

Сделать расчет на калькуляторе

Помогла статья? Оцените её

  • альтернатива ипотеке
  • втб
  • под залог

Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:

  • Валюта займа – только рубли РФ.
  • Ставка фиксированная 10,9% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
  • Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
  • Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
  • Срок кредита до двадцати лет.
  • Отсутствуют дополнительные сборы.
  • Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.

Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Требования к объекту недвижимости

ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.

По этому пункту кредит под залог в ВТБ 24 безоговорочно уступает кредиту под залог недвижимости в Сбербанке, о котором мы рассказывали ранее. У Сбербанка гораздо больше отделений в России и к рассмотрению в качестве залога он принимает дома, землю и даже гаражи. Кредит под залог земельного участка в втб 24 недоступен.

Здание, где находится ваше жилье, не должно:

  • быть в аварийном состоянии;
  • состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
  • быть на учете в списке зданий под снос.

Квартира также должна отвечать определенным правилам:

  • должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
  • В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
  • Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
  • Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.

Закладываемая квартира необязательно должна быть в собственности заемщика. ВТБ 24 разрешает принимать в залог квартиру супруга и близких родственников. При этом они идут обязательными поручителями по такому кредиту.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:

  1. Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
  2. Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
  3. Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
  4. Годовой общий стаж.

Более детально требования к заемщику вы можете узнать из поста «Условия ипотеки ВТБ 24».

Проценты по ипотеке на сегодня

  • Новостройки

    От 0.1%

  • Вторичка

    От 4.7%

  • Рефинансирование

    От 6%

Посмотреть другие программы

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: