Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2021 году

Добрый день, дорогой посетитель. В данной статье мы поговорим про Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2021 году. Если по ходу у Вас назрел вопрос, спрашивайте, постараемся помочь. Надеемся, что информация Вам пригодится

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

  • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
  • Ставка по займу является более высокой.
  • Срок кредитования уменьшен.
  • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
  • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
  • Право залога принадлежит Сбербанку.
  • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

  1. Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
  2. Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
  3. Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
  4. Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
  5. При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.

Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

В договоре обязательно указываются:

  • кадастровый номер участка;
  • границы надела;
  • площадь;
  • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

  1. Одобрение банком заявления заёмщика.
  2. Оценка земельного надела.
  3. Составление акта о ликвидности земли.
  4. Определение ставки и срока кредитования.

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

  • государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
  • лесов и парков, заповедных зон;
  • земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.

Ипотечный кредит можно взять на:

  • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
  • строительство дачи в СНТ и ДНП;
  • загородный участок для ведения личного хозяйства;
  • сельскохозяйственные угодья.

Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

  • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
  • строительство жилых объектов;
  • покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
  • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
  • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

  • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
  • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

Исключение составляют случаи, когда:

  • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
  • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.

В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

  • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2021 году предоставляют такую возможность:

  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

Калькулятор

Для совершения расчетов по кредиту, следует открыть калькулятор и специальном поле установить ограничения по сроку и дате. Далее нажимается кнопка расчетов.

Через систему рассчитываются платежи с возможностью указания досрочного погашения, а также применения материнского капитала.

Требования к заемщику

Если граждане будут иметь необходимую сумму для совершения первой оплаты и последующего погашения, это не дает гарантии получения ссуды. У кредитного учреждения имеются специальные требования к потенциальным заемщикам, которые желают купить земельный надел за кредитные средства:

  • У претендента на получение заемных средств должно быть гражданство Российской Федерации. Нерезиденты Сбербанка могут кредитоваться по другим программам, имеющимся в банке.
  • Потенциальный заемщик в момент получения займа должен быть в возрасте от 21 года.
  • В момент завершения ипотечного договора и выплат всех долгов заемщику должно быть не более 75 лет. Пенсионерам в ссуде отказывают чаще.
  • Обязательное наличие рабочего стажа в 6 месяцев по последнему трудовому месту. Предоставляется банковским сотрудникам трудовая книжка, где указан срок за 5 лет в количестве года официального труда.
  • Чтобы повысить шансы одобрения ссуды, привлекаются три или меньше человек в качестве созаемщиков. Муж или жена уже автоматически считаются заемщиками, так как недвижимость и имущество, наработанное в браке, принадлежит в равной степени обоим. На второго из супругов не действуют ограничения по возрасту или наличию официального заработка.
  • Законные супруги имеют право отказа от участия в сделке в качестве созаемщика. Это возможно, если перед регистрацией отношений или в процессе этого, был подписан брачный контракт. Согласно этому документу, имущество, приобретенное в браке, не должно считаться совместным. Также это правило действует, если муж или жена не являются гражданами РФ.
  • Каждый из созаемщиков, поручителей и залогодателей, имеющих в собственности залоговое имущество, должны соответствовать банковским требованиям к потенциальному заемщику. Соответствия проверяются по всем пунктам: уровню дохода, возрасту, гражданству и т.д.

Если будут отсутствовать какие-либо сведения и документы от третьих лиц, банк может выдать отказ на дальнейшее проведение сделки.

Порядок оформления

Получение ипотечных средств осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Выбирается подходящий под условия банка земельный надел и подписывается предварительный устный или письменный договор с его владельцем.
  2. Собираются бумаги, требуемые для проверки заявления кредитной организацией.
  3. Заполняются анкетные данные и подается заявление онлайн или в офисе.
  4. Регистрируется финансовая сделка, если придет одобрительный ответ на заявление.
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом.
  6. Получаются необходимые средства.

Заявление на получение банковских денег будут рассматривать в кредитном комитете на протяжении нескольких дней. При принятии положительного решения, потенциальный заемщик должен будет поставить подпись в нескольких договорах, а также ознакомиться с утвержденным платежным графиком (погашение происходит в равных частях). После совершения этих процедур, будет наложено ипотечное обременение. Соответствующие бумаги переходят в Росреестр для регистрации недвижимости.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если у покупаемого участка по оценке специалиста будет недостаточная ликвидность, лицо будет вынуждено найти другие способы по присвоению земли. Не выдадут заемные средства тем гражданам, кто не имеет достаточной суммы на погашение займа. Доступными вариантами покупки земли считаются:

  • Взятие нецелевого займа, не требующего залогового имущества. Этот вариант удобен тем, что получается необходимая кредитная сумма через оформление такого вида ссуды. Большая часть финансовых учреждений предлагает большое количество программ по передаче нецелевого кредита до миллиона рублей без залогового имущества и поручителей. От гражданина не будет требоваться подтверждение передачи полученной суммы. Но повышается процент одобрений такой немалой суммы ограниченному количеству людей. Доступен займ для тех, кто имеет положительную кредитную историю и раннее сотрудничество с банком для повышения доверия банка.
  • Нецелевой кредит с залоговым собственным имуществом. Если земельный участок не прошел аккредитацию финансовым учреждением, альтернативным вариантом будет получение займа под залоговое имущество, которое находится в собственности гражданина. К таковым относится квартира, дом, или коммерческое строение. К подобным кредитным программам применяют ограничения по заемной сумме, дисконтной и ключевым требованиям к залоговому объекту для банковского учреждения.
  • Покупка на собственные деньги. Для покупки дорогого имущества люди обращаются к родственникам или продают свои вещи. Это поможет избежать больших переплат и подходит для людей, имеющих плохую кредитную историю.

При желании купить земельный надел через ипотеку, другой кредит или собственные средства, должно быть проведено детальное изучение банковских условий, с последующим сравнением разных предложений. Практически каждый банк имеет свой сайт с калькулятором, где подбирается программа и вводятся данные, что сэкономит время на получение информации от банковских работников.

На что обращают внимание при получении нецелевого займа: ставка по проценту, меньшие переплаты, предлагаемый платеж и другие параметры, помогающие в определении с выбором кредитного продукта.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Положительными сторонами в заключении договора на получение ипотеки являются:

  • Повышение размера кредитного займа в случае привлечения созаемщиков;
  • Отсутствия процентов по пользованию кредитом дополнительно;
  • Уменьшение процента для клиентов, получающих зарплату и участвующих в жилищных программах;
  • Упрощенная процедура получения заемных средств для льготников;
  • Уменьшение или исчезновение санкций в случае досрочного погашения обязательств;
  • Смежные предложения после оформления кредитного договора в виде кредитки с лимитом в 500 тысяч рублей;
  • Передача оформленного в другом банке займа в Сбербанк (его замена и покрытие).

Недостатками кредитного продукта являются следующие:

  • Жесткие требования к покупаемому участку;
  • Обязательность в заключении договора страхования;
  • Высокий процент и сумма первоначального взноса;
  • Ограниченное количество кредиторов, предлагающих ипотеку на землю;
  • Сложности при проведении оценки (неправильная процедура влияет на сумму кредита или приводит к отказу от кредитной организации);
  • Возможность получения денег в рублях.

В процессе выдачи денег на получение собственности на недвижимость, банк рискует, так как не могут быть окуплены произведенные траты. Заемщик должен обеспечить документально обязательство, а также путем привлечения поручителей и предоставления залогового имущества на кредитуемую недвижимость или на ту, которая уже есть у человека. Займы на землю имеют более высокую ставку, обязательный первый взнос и множественные требования к наделу.

‘;return t.replace(«ID»,e)+a}function lazyLoadYoutubeIframe(){var e=document.createElement(«iframe»),t=»ID?autoplay=1″;t+=0===this.dataset.query.length?»:’&’+this.dataset.query;e.setAttribute(«src»,t.replace(«ID»,this.dataset.src)),e.setAttribute(«frameborder»,»0″),e.setAttribute(«allowfullscreen»,»1″),e.setAttribute(«allow», «accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture»),this.parentNode.replaceChild(e,this)}document.addEventListener(«DOMContentLoaded»,function(){var e,t,a=document.getElementsByClassName(«rll-youtube-player»);for(t=0;t

Требования к земле

Ипотека на покупку участка земли проходит с большими рисками и сложностями, если сравнивать с квартирой, так как у участка без построек ликвидность на порядок ниже. Бак не имеет гарантии в том, что ликвидность (возможность реализации имущества) за время оплаты долга перед клиентом не уменьшится дальше.

Ликвидность приобретаемого имущества зависит от следующего:

  1. Экологический уровень в округе по причине массовой застройки и работы предприятий возле приобретаемого за кредитные деньги участка.
  2. Автомагистрали, которые проходят по этому участку или поблизости, а также другие внешние факторы.

Кредитором выдвигаются отдельные требования к участку земли, на который понадобятся заемные средства:

  • Собственником недвижимого имущества может быть только один человек, имеющий документацию, подтверждающую право владения на этот участок.
  • Земля должна находиться в районе транспортной развязки. Поблизости должны находиться доступные коммуникации в виде электричества и водоснабжения.
  • Приобретаемое на банковские деньги имущество не должно располагаться на охраняемой государством зоне: заповеднике, резервном участке и прочих.
  • Банк заключает сделки с землей, имеющей размер в 6 соток.
  • Кредитуемая земля должна быть расположена в доступности от города, не дальше 50 км от города.

Если покупаемое имущество не будет подходить хотя бы под одно из указанных требований, шансов на получение одобрения будет мало.

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

  • Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;
  • Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
  • Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
  • Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

  • Желание иметь дом вдали от городской суеты;
  • Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
  • Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

Читайте также: Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

  • Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
  • Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
  • Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Документы на кредит

Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

  • Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
  • Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

  • Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;
  • Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;
  • Подача бумаг на рассмотрение;
  • Решение об одобрении или отказе в кредитовании;
  • Поиск жилого объекта для приобретения;
  • Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;
  • Подписание с банком кредитного договора;
  • Предоставление первоначального взноса по займу;
  • Оформление прав собственности на объект;
  • Подписание закладной в кредитном учреждении;
  • Передача денежных средств продавцу.

После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога. По этой причине банковской организации важно его состояние. Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель. К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

  • Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
  • Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;
  • Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;
  • Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.

При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

  • Наличие неподалеку транспортной развязки;
  • Возможность подвода различных коммуникаций;
  • Собственником земли должен быть кредитополучатель;
  • Вокруг должны иметься социально значимые объекты.

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам. Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап. Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

  • Читайте также: Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

  • Читайте также: Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  • Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  • Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  • Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  • Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  • В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  • Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
  • Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  • За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

  • Читайте также: Рассчитать ипотеку для пенсионеров от Сбербанка

В случае приобретения частного дома для основного проживания, то можно претендовать на ипотеку по льготным программам.

Порядок оформления

Порядок этапов во время оформления кредита был рассмотрен выше.

В первую очередь необходимо подать заявку на выдачу ипотечного займа, узнать условия банка, предъявляемые к загородной недвижимости.

Потом выполняется подбор загородного дома, который подходит под требования банка, достичь соглашения с продавцом. Далее осуществляется сбор нужных документов на объект недвижимости.

Для ипотечного кредитования земельного участка может потребоваться список документов, отличающийся от перечня документов, который необходим для оформления ипотеки на загородный дом.

В случае приобретения дома с земельным участком, придется понести расходы на страхование и отчет оценочной организации сразу на два объекта.

Особенности оформления

При оформлении ипотечных займов на такие объекты недвижимости как квартира в многоквартирном доме и загородный дом имеются существенные отличия.

Отличия кредитов на загородную недвижимость, которые надлежит учесть прежде чем обращаться в банк:

 Величина первоначального взноса выше (от 30%) Для банка важна минимизация рисков невозврата кредита и обеспечение займа. В случае стандартной ипотеки, размер процентной ставки начинается от 15% цены квартиры, в случае же частного загородного дома (или земельного участка) она в два раза выше.
 Меньший период кредита0 подобрать банк, который выдает займы на срок свыше 20-ти лет, достаточно проблематично. Обычно, такой вид недвижимости кредитуется не более чем 15 лет
 Оценка рыночной стоимости земельного участка выполняется по специальным правилам к факторам, которые оказывают влияние на стоимость, относятся: местонахождение участка, отдаленность от населенных пунктов, развитие инфраструктуры и др. н вот дом подлежит типовой оценке.

Кроме того, у загородной недвижимости имеется еще одна особенность, а именно то, что дом всегда расположен на каком-то земельном участке.

Продажа земельного участка должна осуществляться по нормам Земельного кодекса, а это дополнительные трудности для кредитной организации.

Кроме того, заемщику потребуется произвести оценку рыночной стоимости земельного участка при приобретении такого вида недвижимости.

Также необходимо будет оформить договор страхования. Недвижимое имущество , расположенное за чертой города, страхуется по повышенным тарифам.

При этом отказаться от страхования заемщику нельзя, если покупаемая недвижимость является объектом  залога.

На частный дом

Банки предоставляют ипотечные кредиты для покупки загородных домов.

Индивидуальный жилой дом, в случае удачного местоположения, наличия инфраструктуры, может обладать ликвидностью и спросом.

Однако приобретение частного дома связано с тем, что недвижимость должна отвечать установленным требованиям.

Банк может отказать в выдаче займа по причине того, что, к примеру, жилой дом находится на чуть дальше определенного расстояния от города. Либо размещен в отдаленном районе. В отдельных случаях понадобится потратить большое количество времени, чтобы найти недвижимость, которая соответствует всем условиям банка.

В такой ситуации вариантом будет подыскать другой банк, с более лояльными требованиями по поводу недвижимости.

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на загородный дом следует выполнить следующие действия:

  1. Подать заявление, заполнить анкету заемщика в отделении банка (с помощью онлайн-заявки).
  2. Дождаться принятия одобрения заявления.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Произвести оценку рыночной стоимости недвижимости.
  5. Передать документы сотруднику банка.
  6. Заключение договора купли-продажи.
  7. Регистрация права собственности на дом.

Сложности у заемщика могут быть связаны со страховкой частного дома. Зачастую страховые компании и банки определяют различную стоимость загородной недвижимости. Избежать данной ситуации можно, если оформлять страхование у страховщика, который сотрудничаем с банком. Получить список страховых организаций-партнеров можно получить у сотрудника кредитного отдела банка.

С использованием материнского капитала

В соответствии с программой государственной поддержки средства материнского капитала могут быть использованы для улучшения условий проживания семьи, имеющей двух или более детей..

Приобрести загородную недвижимость можно с использованием сертификата мат.капитала, при этом в доме должны быть зарегистрированы дети, а также супруг.

Какие документы нужны для получения ипотеки, смотрите в статье.

Недвижимость переходит в общую собственность членов семьи в равных долях.

Материнский капитал допускается употребить либо как первоначальный взнос по ипотеке, либо как платеж по оформленному кредиту.

Без первоначального взноса

Для оформления ипотечного кредита банками устанавливаются условия внесения первоначального взноса, составляющего от 15 до 30% от цены жилья.

При отсутствии денежных средств для оплаты начального взноса, ипотечный займ не будет выдан. В настоящее время предоставление ипотеки без первоначального взноса не применяется кредитными учреждениями.

За исключением льготных категорий граждан, которые могут участвовать в государственных программах для улучшения условий проживания. .

Меры социальной поддержки могут использоваться для внесения первого взноса либо для оплаты части кредита.

С земельным участком

Недвижимость, находящаяся за городом, имеет свой земельный участок, который продается совместно с домом.

Что связано с определенными трудностями и более долговременным оформлением, так как объектом предметом выступают 2 объекта.

В настоящее время в нашей стране процедура продажи земельных участков не регулируется должным образом, исходя из чего на оформление потребуется больше времени, и зачастую банки не хотят иметь дело с такими сделками.

Наиболее простое оформление ипотеки происходит, если участок принадлежит на праве собственности продавцу.

Но правовой режим земельного участка может быть сложным, например, находиться у кого то в аренде или на него могут иметься права третьих лиц.

В отдельных случаях перевести собственность на нового обладателя не представляется возможным.

В случае, когда сделка купли-продажи прошла без проблем, земля, как и дом на ней,  передается в залог банку.

Полноправным собственником заемщик становится после выплаты ипотеки и снятии залога.

Необходимо иметь в виду, что параметры земельного участка влияют на степень вероятности одобрения заявки по кредиту.

Условия получения кредита

Под понятием «ипотека» понимается разновидность кредита, который оформляется на покупку жилой недвижимости.

Зачастую ее берут для приобретения квартир в черте города, но взять займ также допускается и на частные дома за городом.

Получить ипотечный займ может каждый гражданин РФ, который соответствует требованиям, предъявляемым банком. К недвижимости, приобретаемой на заемные средства, также предъявляются определенные требования.

Ранее для банков было нерентабельно выдавать кредиты на покупку частных домов.

Однако после экономического кризиса загородная недвижимость стала рентабельной.

В настоящее время кредитные учреждения более охотно предоставляют займы на приобретение индивидуальных домов, условия выдачи кредитов стали мене строгими.

Однако тем не менее купить в кредит возможно не любой частный дом и не любому потенциальному заемщику заявка на ипотеку будет одобрена.

Основным требованием к объекту недвижимости является его местонахождение недвижимости. Загородный дом должен быть расположен не далее 120-ти километров от отделения банка.

Данное условия не является стандартным, и может меняться в зависимости от конкретного банка.

В отношении заемщика и недвижимого имущества предъявляется множество требований, поскольку кредитное учреждение заинтересовано в передаче в залог ликвидного объекта.

В связи с этим заемщику следует ожидать того, что может возникнуть множество сложностей во время оформления займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: